2021-04-30 11:42:52
随着社会经济快速发展，各类犯罪与洗钱活动相互交织渗透。近日，央行公布数据显示，2020年对614家金融机构、支付机构等反洗钱义务机构开展了专项和综合执法检查，依法完成对537家义务机构的行政处罚，处罚金额5.26亿元，处罚违规个人1000人，处罚金额2468万元。近年来，央行不断强化风险为本的监管理念，持续加大对银行反洗钱违法违规的惩处力度，多措并举重拳打击洗钱活动。
监管多措并举打击洗钱行为
今年3月中旬，根据国家对反洗钱工作的重要部署要求，最高人民检察院和中国人民银行联合发布6例惩治洗钱犯罪的典型案例，揭示各类上游犯罪的洗钱手段，显示出国家监管部门对反洗钱监管保持高压态势。
3月31日，人民银行会同银保监会、证监会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》修订案公开征求意见，对金融机构反洗钱责任提出更加具体的要求。
为进一步完善反洗钱监管工作，提高反洗钱工作水平，中国人民银行日前印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（以下简称《办法》），自2021年8月1日起施行。《办法》进一步明确了金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求，并根据我国金融行业发展现状，结合防范化解重大金融风险的要求，将非银行支付机构、网络小贷公司、消费金融公司、银行理财子公司等机构加入反洗钱监管对象范围，对支付机构反洗钱风控提出了进一步要求。
4月23日，人民银行召开打击治理跨境赌博“资金链”工作会议。会议通报了2020年以来涉赌“资金链”治理工作进展，研究了当前工作面临形势，重点就进一步推进金融领域打击治理跨境赌博工作进行部署。会议指出，打击治理跨境赌博是政治性、长期性、系统性工作。要坚持“严厉打击、有效管控、打防并举、综合施策、标本兼治”的工作原则，继续采取最严厉措施打击治理跨境赌博犯罪，不断把“资金链”治理工作推向深入。
筑牢安全防护墙，打造健康外贸生态
在此背景下，一站式外贸企业跨境金融和风控服务公司XTransfer积极响应国家在金融反洗钱风控监管方面的要求，切实履行反洗钱社会责任和义务，通过构建数据化、自动化、互联网化和智能化的反洗钱风控基础设施，对信息流、物流和资金流交叉验证以还原交易全貌，利用人工智能技术对交易链路全程数据化监控，筑牢合规反洗钱屏障。迄今为止，XTransfer 已为超十万家从事跨境电商B2B的中小微企业提供了跨境金融和风控服务，在这一过程中拦截了大量风险交易。
XTransfer联合创始人兼CRO姚伟春认为，在跨境贸易中，洗钱分为主动洗钱与被动洗钱。主动洗钱是指一开始就抱着犯罪目的来开户的客户，这可能正是洗钱的设计方、执行方或谋划方。此外，除了主动洗钱外，还存在一部分客户被动洗钱。她指出，某些中小微企业原本是有真实贸易场景的正当经营者，但可能会被不法分子利用、诱骗，导致被动涉及洗钱，这类案例并不少见。基于此，XTransfer在去年年底正式宣布推出“跨境交易风险咨询服务”，针对跨境交易过程中潜在的反洗钱、欺诈等风险提供决策支持，包括出口企业无法判断境外买家身份、对款项合法性存疑等情况。
据姚伟春介绍，“跨境交易风险咨询服务”是XTransfer在为外贸企业提供跨境金融及风控服务的基础上拓展的创新服务领域。该服务依托于XTransfer自主研发打造的反洗钱风控基础设施，包括智能信息洞察系统和智能决策分析系统在内的风险管理两大核心系统模块，以及风控专家的专业洞见和分析。值得一提的是，该项服务并非只是提供给XTransfer已服务企业用户，而是面向所有外贸企业开放。该服务将全面免费至2021年底，外贸企业通过XTransfer 400服务热线或者在线客服通道即可发起咨询需求。
据悉，该项服务推出后，风险合规团队随即接到大量的咨询。“其中一起咨询案例令人印象深刻。一位广州的外贸企业负责人前来问询是否可以使用XTransfer账户收墨西哥政府采购的一笔20亿美元的防疫物资，但支付方为香港一家贸易公司，前来咨询的客户对国外终端买家是谁一无所知。经核查我们发现，该款项金额巨大，双方为首次合作，同时经过对买家信息、沟通记录、关联网络信息等进行交叉验证，最终我们向客户分析了其中的交易风险点并告知客户无法使用我们的账户进行外贸收款。”
姚伟春表示，在反洗钱风控方面，事前监控重要性要远远大于事后追溯，很多第三方支付机构收到巨额罚单就是因为在第一步——事前客户身份识别就出现了问题。相比之下，XTransfer创立伊始就将风控系统纳入到产品运行的底层架构中，包括智能信息洞察系统和智能决策分析系统在内的风险管理两大核心系统模块，从而快速识别交易风险，截断交易链路，确保客户每笔交易的合规性。
随着科技不断发展和交易场景及风险趋势的不断变化，洗钱手法也在不断迭代，监管部门亦在不断优化监管方式，强化协作配合。XTransfer也将持续加大对反洗钱风控基础设施的投入，发挥跨境金融支付企业的责任与担当，为中小微企业的全球展业提供更加专业安全的风控服务，促进整个生态的健康发展。
编辑：海洋